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2020年常见的虚拟信用卡开卡渠道

尽管采用芯片化的EMV信用卡已打消了大部分的信用卡(CP)欺诈行为,但最近几年,无卡(CNP)的欺诈行为还在稳步上升。

为了打击CNP欺诈,几家发卡机构和第三方公司开发了所谓的虚拟信用卡

虚拟卡设计用于在线购物时,虚拟信用卡是随机生成的一次性使用的信用卡号,这可能会限制在线欺诈者访问你的真实财务信息。这听起来好像很复杂。但是,你不必成为使用虚拟信用卡的技术专家。你只需要把它当成普通的信用卡使用就可以了

 

获得虚拟信用卡的主要渠道


有限发行人提供的虚拟信用卡

尽管虚拟信用卡很有用,但它们在消费者信用卡世界中仍然有些新颖。流行付款平台PayPal是虚拟信用卡的原始来源之一,但该公司早已停止提供该服务。

如今,只有少数几家主要的信用卡发卡机构能够为在线购物创建虚拟信用卡:Capital One,花旗银行和美国银行。

 

CapitalOne®Venture®

只有部分Citi卡才有资格获得虚拟信用卡号,但是对于那些符合条件的卡,此过程非常简单。只需在APP程序中注册你的Citi信用卡,然后你就可以通过在线界面生成虚拟信用卡号。虚拟卡号最多只能使用12个月。

有一些第三方平台提供可以通过Google Chrome扩展程序使用的一次性使用且由商家锁定的虚拟卡。隐私虚拟卡比信用卡更像借记卡,因为它们直接由美国银行帐户提供资金。使用此服务是免费的,但是需要支付部分的手续费。

汇款提供商Entropay也提供类似的虚拟卡服务,尽管其结构有点像预付卡,但要收取1%的费用才能向你的帐户添加资金。Entropay用户可以在其帐户的整个生命周期内创建无限数量的虚拟卡,在任何给定时间可以创建10张活动卡。

 

虚拟信用卡如何运作


虽然每个虚拟信用卡号的发行者都可能有其自己的渠道,但总体思路仍然是相同的:使用计算机算法随机生成可操作的信用卡号,类似于现代EMV芯片卡用于持卡购买的操作。

生成虚拟信用卡号后,就可以将其用作在线购物,就像在结帐时使用常规信用卡号一样。不同之处在于,大多数虚拟信用卡号在何时何地都受到限制,这有助于防止黑客盗用它们。

换句话说,你无需在网上购物时将实际的信用卡号填写到付款信息中,而是可以使用特定于该商家或交易且不能用于进行交易的随机数来模拟芯片卡中的EMV技术。在其他任何地方进行未经授权的购买。

为特定虚拟信用卡设置的实际限制取决于其类型和发行者,尽管大多数提供商会允许你为生成的每个虚拟信用卡设置单独的消费限制。

大多数虚拟信用卡号是两种类型之一。一次性使用的虚拟信用卡:仅适合一次性购买。交易完成后,该号码将不再有效,不能再用于其他购买。

商户绑定的虚拟信用卡号通常可以用于多次购买,但只能与特定商户一起使用。这些卡通常具有内置的失效日期(通常最长为12个月),并且用户可以设置自己的较短失效日期。

 

Chase Pay这样的手机钱包是不是虚拟信用卡?

虚拟信用卡与其他数字支付方式之间的区别。例如,移动钱包与虚拟信用卡不是一回事,尽管它们可以在网上购物时提供类似的安全感。

移动钱包无需提供替代的信用卡号,而是使你可以将信用卡与特定的服务关联,该特定的服务充当付款的中介。例如,Chase Pay可让你使用任何Chase信用卡,而无需向参与交易的商家提供你的卡号。

 

当然,Chase并不是手机钱包中唯一的。万事达卡(Mastercard)的万事通(Masterpass)越来越受欢迎,许多商家都可以使用Visa Checkout,而PayPal长期以来一直在数字支付市场中占有很大份额。

但是,在很大程度上,正是技术公司在使用户使用手机钱包方面取得了最大的进展,这在很大程度上要归功于他们忠实的手机用户。Apple Pay,Google Pay,Samsung Pay和Microsoft Wallet都在争夺全国零售商的认可。

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