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香港虚拟信用卡指南

苹果公司近日在美国推出Apple Card,设虚拟卡及实体卡版本。消息指苹果已在香港注册「Apple Card」商标,日后有望登陆香港。其实,香港坊间早有银行推出虚拟信用卡,加上虚拟银行即将投入服务,料虚拟信用卡将越来越普遍,Planto为大家拆解箇中卖点。

虚拟信用卡的最大特点,是不设实体卡,取而代之,是把信用卡资料储存在手机应用程式。除了不能以物理上的「刷卡」形式签账外,虚拟卡的用途与实体卡大同小异,均可在实体店铺及网店签账购物;发卡机构同样会向用户大派现金回赠、迎新优惠等礼遇。

既然用途近乎一样,虚拟信用卡到底有何优势?

隐藏信用卡资料签账时更加安全
用实体信用卡在店铺签账时,商户可看到卡面上的姓名、卡号、有效日期及保安编码。若有不法之徒复制实体信用卡上资料,就有机会成功盗用。

虚拟信用卡的好处,是把所有信用卡资储存在手机,签账过程中不会向显露上述重要资料,卡主更可自行设定。以Apple Card为例,签账时更会产生一次性的卡号及保安码,杜绝被挪用的机会。

此外,用虚拟信用卡签账时,须透过生物特征或密码等认证卡主身份,万一「大懵」遗失手机,贼匪亦难以盗用。卡主如要申请停用信用卡,手续一般亦较传统信用卡快捷。

更全面的网上服务
申请虚拟信用卡一般都是透过网上进行,虽然不少实体卡也提供此服务,但在换卡、补发新卡时,实际卡始终需要数个工作天的寄送时间,相反虚拟卡一经批核,即可马上使用。

虚拟信用卡也有其局限。由使虚拟卡无法「碌卡」,如实体店铺不设感应式读卡机,也就无法使用。当然,随着手机支付日渐普及,相信这一点不会对消费者造成太大困扰。

香港的虚拟信用卡
目前香港市面上的虚拟信用卡包括「信银国际Motion虚拟信用卡」及「工银亚洲银联双币粤港澳湾区虚拟电子信用卡」,前者卖点是可经手机app即时出卡,并能把手机加入至Apple Pay及Google Pay,兼支援八达通自动增值服务;后者支援云闪付及港元/人民币双币签账,适合经常往来香港及内地的人士使用。

香港银行虚拟信用卡推荐

EarnMORE银联钻石卡
香港虚拟信用卡
最适合:喜欢电子产品和小工具且在多个类别(包括电子钱包)上的平均支出较高的人
  • 所有商户高达 2% 现金回赠
  • 连续2个自然月内消费满港币12,000元,可免费使用LoungeKey大中华机场贵宾室3次。需要预订。
  • 现金回赠没有最低消费要求。
  • 首2年免年费。其后年费港币800元
  • 【学生信用卡】首5年免年费。其后年费港币800元
  • 促销活动受条款和条件的约束。
美国运通的 Blue Cash® 信用卡

香港虚拟信用卡

最适合:日常消费的快速轻松现金返还
  • 在线、本地和外币消费可无限返还 1.2%
  • 现金返还没有上限和最低支出要求
  • 现金返还每月自动记入账户
花旗现金返还卡
香港虚拟信用卡
最适合:喜欢外出就餐和在线购物的人。奖金:来自电子钱包和保险的现金返还
  • 当地餐饮、酒店和外币消费 2% 返现
  • 保险自动支付 1% 返现
  • 电子钱包 1% 返现
  • 返现没有上限
  • 年费800港元。第一年就免了。
花旗礼品卡香港虚拟信用卡
最适合:任何实体店的常客都支持移动和非接触式支付
  • 所有非接触式支付(包括 Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay)5 倍积分(2% 现金返还),无消费类别限制(例如购物、娱乐、餐饮)
  • 没有最高返现
  • 年费港币 1,800 元。可以无限期放弃。
  • 积分可用于里程
  • 积分永不过期
WeWa银联钻石卡
香港虚拟信用卡
最适合:喜欢旅行和娱乐消费的人(最高 4% 现金回扣)
  • 特定类别(旅游、电影院、卡拉OK、主题公园)的消费最高可获4%现金返还
香港虚拟信用卡
渣打银行简单现金Visa卡
有吸引力的迎新优惠和一般消费(包括电子钱包)。也适合以外币支付的旅行者和在线购物者
  • 每笔外币交易2%返现
  • 本地消费 1.5% 返现,包括电子钱包(八达通 / 支付宝 / PayMe)
香港虚拟信用卡
东亚银行 Visa Signature 卡
最适合:喜欢在餐饮和海外购物上花钱。2个月内首付HK$8,000可享10%现金回赠
  • 本地消费高达 6.8% 现金回赠(餐饮):BEA Days 4.4% 现金回赠 + Visa Signature 2.4% 现金回赠
  • 海外签账高达6%现金回赠:BEA Days 4.4%现金回赠+Visa Signature 1.6%现金回赠
香港虚拟信用卡
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